[스크랩] 어린이 펀드 10계명

■ 빠르면 빠를수록 좋다.

 

   어린이 펀드 투자는 빠르면 빠를수록 좋다.빠른 것이 곧 선 이다. 아이들이 이미 10대가 되었을 때는 투자할 시간이 남아 있지

   않다. 어린이 펀드의 가장 중요한 목적 중 하나가 교육비 마련이라는 점을 감안하면 교육비가 집중적으로 증가하는 대학 입학

   이후의 시점에 자금을 활용할 수 있어야 한다. 때문에 가급적 빨리 시작하는 게 보다 자금운용을 탄력적으로 할 수 있다.

   아이들을 위한 투자에서 한 가지 가장 중요한 원칙은 "시간을 내 편으로 만드는 것" 이다. 만일 아이들 학자금 마련을 위한 것

   이라면 아무리 늦어도 10대부터는 투자를 시작해야 한다. 투자 기간이 길면 길수록 초기 투자금액에 대한 부담을 줄이면서도

   목표 금액을 만들 수 있다. 지금 당장 투자하라. 투자 금액이 아이와 함께 커나가도록 하라.

 

■ 규칙적으로 투자하고 끝까지 고수하라.

 

   규칙적으로 투자하는 것은 가장 중요한 원칙 중 하나이다. 자금 계획을 세워 매월 어린이 펀드에 일정액을 투자하도록 하라.

   자동이체 하는 것이 가장 좋은 방법이다. 중간에 자금 여력이 생기면 추가로 불입하도록 하라. 규칙적으로 투자하는 것의 가장

   커다란 장점은 투자 타이밍에 대해고민할 필요가 없다는 점이다.

   규칙적인 투자는 주가가 쌀 때는 많이, 주가가 적을 때는 적게 사서 결국에는 평균 매입단가에 투자하는 효과가 있다.

   평균 단가 분할 매입법을 통해 꾸준히 어린이 펀드에 투자해 나아가면 장기적으로 복리 효과를 톡톡히 볼 수 있다.

 

■ 자녀의 나이에 맞게 목표 금액을 설정하라.

 

   대학 등록금은 매년 인상된다. 아이가 지금 10살이라면 그 아이는 10년 후에 대학에 입학하게 된다. 현재 수준의 등록금과 물가

   수준으로는 아이를 온전히 교육시킬 수 없다. 때문에 아이가 아이를 먹듯이 부모도 그것에 맞게 투자금액을 늘려야 한다.

 

■ 연간 목표 금액을 정한 후 이를 월 단위로 나누어 계획을 세워라.

 

   겉으로 보기엔 큰돈을 한 번에 투자하는 것이 효과적인 것 같지만 이는 일종의 착시 현상이다. 1년에 한 번 목돈을 벌어줄 확률

    이 훨씬 높기 때문이다. 장기 투자만이 복리 효과를 내 편으로 만드는 유일한 방법임을 명심해야 한다. 매월 10만원을 연5%로

    7년간 투자한다고 가정(월 복리 적용)하면,7년 후에는 투자 금액과 수익을 합쳐 월841만1,328원이 되지만 20년 후에는 4,127만

    4,631원이 된다. 시간이 지날수록 금액이 눈덩이처럼 불어 나는 것이다.

    일반인들이 손쉽게 장기 투자 계획을 세울 때 활용할 수 있는 것이 바로 "72의법칙"이다. 72를 투자 수익률로 나눈 값이 원금의

    두 배로 걸리는 기간이다. 예를들어 투자 수익률이 3%라면 투자 원금이 두배로 늘어 나는데 24년이 걸린다. 수익률이 10%로

    로 늘어나면 7.2년이 소요된다. 반대로 물가 상승률로 인해 돈의 가치가 얼마나 줄어드는가를 파악하는 데도 이 법칙은 유용하

    다. 만일 물가 상승률이 3.6%라면 20년 뒤에는 화폐가치 즉, 구매력이 절반으로 줄어든다.

    만일 현재 1,000만 원을 투자해 5년 후 2,000만 원을 만들고 싶다면 매년 몇%의 투자 수익률을 올려야 할까? 72를 5로 나누면

    그 값이 나온다. 연 평균 14.4의 투자 수익률을 기록해야 가능하다.

■ 세뱃돈 등 자녀들이 받은 돈도 투자하라.

 

   아이들은 설날 등 명절이면 용돈을 받게 된다. 굳이 명절이 아니더라도 할아버지. 할머니 등 집안 어른들로보터도 용돈을 받는

    다. 이 돈을 부모가 챙기거나 아니면 투자하도록 하라. 아이에게 자신의 돈이 불어나는 것을 직접 보여주도록 하라.

 

■ '투자할 돈이 어디 있어?" 라는 핑게를 대지 마라.

  

   돈이 없다는 핑게를 대지 마라. 어린이 펀드의 최저 가입금액은 다른 일반 펀드와 달리 5만 원에 불과하다. 5만 원이 없어서 생

    활이 안될 경우란 없다. 적은 금액이라도 가급적 빨리, 오랫동안 투자하면 "복리의 혜택"을 누릴 수 있다.

 

■ 투자 과정에 자녀들을 동참시켜라

 

   어린이 펀드에 가입하는 것으로만 끝나서는 안 된다. 아이를 투자 과정에 동참시켜야 한다. 같이 인터넷을 보면서 수익률 변화

    에 대해 얘기하고, 투자와 저축의 차이가 무엇인지, 이자가 무엇인지에 대해 대화를 나눠라. 그리고 아이의 명의로 통장에 돈이

    불어나는 것을 함께 지켜 보아라. 아이가 성인이 된 후에 함께 한 시간을 추억하게 될 것이다.

 

■ 과거 교육보험의 폐해을 잊지 마라.

 

   과거 교육보험은 교육열이 높은 우리나라 젊은 부부들의 단골 가입 상품이었다. 하지만 교육보험으로 정작 도움을 받은 사람은

    별로 없다. 왜 이런 일이 벌어졌을까? 교육보험은 가입 시점에 교육비를 기준으로 보험금을 산정했기 때문이다.

    교육비는 가만히 있어주는 것이 아니다. 매년 상승한다.

    교육보험은 인플레이션에 결정적인 취약점을 갖고 있던 것이다. 이 상품은 보험 가입자들의 보험에 대한 인식 수준이 높아지면

    서 역사 뒤로 사라졌다.

 

■ 초기에 주식 편입 비율이 높은 상품을 선택하라.

 

   자녀들 위한 돈은 보수적으로 운용해야 한다는 사고방식을 하루빨리 버려라. 시간에 투자하면 가격 변동성 위험을 대폭 줄일

    수 있다. 그리고 확정 금리형 상품으로는 물가 상승률을 상회하는 교육비 상승률을 도져히 따라 갈 수 없다.

 

■ 투자 계획에 반드시 자녀의 몫을 포함시켜라.

 

   재무 계획을 세울 때 자녀들을 위한 비용과 투자를 엄격히 분리해야 한다. 대다수 가정에서 자녀들과 관련된 돈은 모두 비용인 

    경우가 많다. 비용은 현재에 초점을 맞추지만 투자는 미래를 위한 것이다. 현재의 비용과 미래의 투자를 모두 고려한 재무 계획

    을 수립해야 한다.

 

 

 

 

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출처 : 한화금융네트워크 대한생명 KLD

글쓴이 : 카리스마 원글보기

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